金沙集團186cc成色產(chǎn)品介紹數(shù)字經(jīng)濟已成為撬動各國經(jīng)濟增長的新杠桿和新動力。在全新的發(fā)展環(huán)境下，商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展既面臨嚴峻挑戰(zhàn)，也迎來了加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，走向數(shù)字化、智能化金融經(jīng)營新時代的重大契機。

　　從數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢看，銀行要將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為金融供給側(cè)結構性改革的抓手，提高信貸融資可得性和智能化水平，做到金融活水對實體經(jīng)濟的“精準滴灌”。

　　相對于零售業(yè)務，銀行對公領域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型剛起步，機遇窗口期，發(fā)展空間大、落地挑戰(zhàn)也大：銀行對公業(yè)務復雜度較高，總分支行三級協(xié)同難度大；銀行自身積累的客戶數(shù)據(jù)有限，較難指導對公業(yè)務；銀行內(nèi)部本身有CRM系統(tǒng)，數(shù)字化進程中如何進行外部科技嵌入 ...

　　銀行向數(shù)字化轉(zhuǎn)型過渡的起點不是技術，而是銀行根據(jù)所面臨的經(jīng)營管理難題，建立正確的企業(yè)設計。一家經(jīng)營管理能力很差的銀行進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型后，仍然是一家糟糕的銀行，不過是成了一家糟糕的數(shù)字化銀行。

　　本文精選了5家銀行（覆蓋交行系、農(nóng)行系、中行系、工行系）對公業(yè)務的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐，以案例方式拆解大數(shù)據(jù)技術在商業(yè)銀行對公業(yè)務領域的應用前景——

　　案例揭示，銀行可利用商業(yè)大數(shù)據(jù)技術迅速整合客戶多維信息構建精準客戶畫像，挖掘優(yōu)質(zhì)營銷名單與有效商機線索指導營銷拓客；加快內(nèi)部營銷/風控流程的優(yōu)化，提升運營效率；持續(xù)監(jiān)控風險動態(tài)，嚴控不良發(fā)生。

　　交通銀行某一級分行，在交通銀行系統(tǒng)內(nèi)位居前列，對外營銷網(wǎng)點遍布全市。2020年該行即聚焦高新技術企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)融資需求，針對其“輕資產(chǎn)、融資難”痛點，陸續(xù)推出多類科技貸、專精特新貸產(chǎn)品。但其業(yè)務拓展中面臨著：

　　1，科技企業(yè)拓展難：區(qū)域內(nèi)專精特新企業(yè)及科技企業(yè)，缺乏數(shù)據(jù)支撐，客戶經(jīng)理也缺乏相關領域?qū)I(yè)知識，該類企業(yè)識別認定難、資信評估難

　　2，營銷協(xié)作管理慢：銀行網(wǎng)點較多，分行獲取營銷企業(yè)名單后，以往是通過線下（微信、郵箱等傳統(tǒng)工具）分配網(wǎng)點和支行客戶經(jīng)理進行線索跟進，需要進行大量的人工處理和分表，且整個協(xié)作流程缺乏流程化管理，上級行對營銷執(zhí)行追蹤難、營銷效率較低

　　該行選擇啟信慧眼數(shù)字化風控營銷SaaS系統(tǒng)，分行公司部、普惠部、分行營銷部、下級支行，共計開通572個賬號，通過啟信慧眼進行科技企業(yè)名單挖掘、定期新增科技認定企業(yè)名單梳理，以及分支行營銷協(xié)作管理。截止目前，該行已通過啟信慧眼獲取營銷名單624259家，每季度導出新增科技認定企業(yè)名單，并通過系統(tǒng)進行初篩后，對下級行下發(fā)了16970家潛客名單。

　　啟信慧眼依托大數(shù)據(jù)技術及匯聚的境內(nèi)2.3億家企業(yè)等組織機構的超1000億條實時動態(tài)商業(yè)大數(shù)據(jù)，深挖企業(yè)科創(chuàng)數(shù)據(jù)，推出15類垂直細分的科技企業(yè)數(shù)據(jù)庫及科創(chuàng)標簽體系，并研發(fā)“科創(chuàng)評分”指數(shù)模型，助力銀行精準挖掘、篩選優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)。

　　針對管理員下發(fā)營銷線索后，客戶經(jīng)理跟進不及時、管理員難以監(jiān)督營銷過程，日常營銷數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作量大等難題，啟信慧眼發(fā)布【營銷協(xié)作】模塊，可以針對某個營銷主題創(chuàng)建營銷計劃，對線索企業(yè)名單直接在線進行下級分發(fā)，客戶經(jīng)理營銷過程添加跟進記錄，上級則可查看跟進詳情，并且全流程以營銷數(shù)據(jù)看板形式呈現(xiàn)，輔助營銷周報、季報的制作。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行-某省分行以“三農(nóng)金融”為重點，緊緊圍繞全省城鄉(xiāng)發(fā)展重點，大力支持全省能源、交通、冶金、化工、建材、電力、電信、航空、教育衛(wèi)生、旅游、農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并采用科技手段，實現(xiàn)資金精準投放。在三農(nóng)領域拓展過程中，需解決2大難題：

　　1，潛客獲取難：關注三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興領域，但涉農(nóng)數(shù)據(jù)來源分散，依賴線下介紹、走訪，且農(nóng)村網(wǎng)點和基層工作人員配置較少，拓客效率極低

　　2，名單逐級下發(fā)耗時耗力：該行下屬分支行及營業(yè)網(wǎng)點眾多，省分行統(tǒng)一下發(fā)營銷名單至各二級分行，再由各分行進行初篩過濾，線索質(zhì)量分層，并根據(jù)地理位置篩選名單，下發(fā)優(yōu)質(zhì)名單到下級支行或客戶經(jīng)理。營銷初篩及逐級名單下發(fā)，均需要數(shù)據(jù)支撐。

　　在此背景下，該行省分行信貸管理部牽頭采購啟信慧眼，為省分行信貸部門、營業(yè)部門以及下屬10個二級分行共配置223個子賬號。截止目前已獲取營銷名單518771家，并通過營銷初篩與名單分發(fā)功能，統(tǒng)一了省分行與下級分行的營銷篩選標準，打破內(nèi)部信息壁壘，釋放下發(fā)操作難度。

　　啟信慧眼聚焦涉農(nóng)信貸業(yè)務場景，推出鄉(xiāng)村振興政策新聞、鄉(xiāng)村振興主題客群、鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興項目、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)科技振興、鄉(xiāng)村振興農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群等多個專題數(shù)據(jù)，為銀行涉農(nóng)營銷提個數(shù)據(jù)支撐與數(shù)字化工具。

　　在銀行涉農(nóng)信貸的戰(zhàn)略布局中，某些熱點涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)是銀行關注重點：一方面是銀行所處區(qū)域具備一定產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢或當?shù)卣叻龀种攸c產(chǎn)業(yè)，另一方銀行信貸投放流向與資金質(zhì)量密不可分，對目標產(chǎn)業(yè)的研判分析也是支撐銀涉農(nóng)信貸布局的重點。啟信慧眼目前已上線萬家公司，其中涉農(nóng)領域涵蓋了農(nóng)機、農(nóng)藥、綠色食品、乳液、畜牧業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等多個產(chǎn)業(yè)鏈。

　　交通銀行某二級分行，行內(nèi)普惠部客戶數(shù)量眾多，有貸戶會進行分級管理，重點分級客戶一旦新增商機未能及時捕捉，客戶流向他行風險極高；在新客營銷層，過往該行是通過招投標信息、新企等方式進行展業(yè)，但很多商機并不符合要求，比如標的金額過小、信息滯后失效、標的金額過小等，耗費時間進行過濾導致效率低，更關注如何找到符合本行產(chǎn)品的真正有信貸需求的商機線索。

　　分行風險管理部牽頭采購了啟信慧眼，后續(xù)公司金融部、普惠金融部、下級支行等陸續(xù)增購賬號（累計80+）。主要在用【銀行商機營銷】模塊，通過商機產(chǎn)品模型配置，主動獲取區(qū)域新增商機拓展12W+條，結合存量客戶名單庫挖掘到存量客戶新增商機1.9W條；并且實現(xiàn)了商機線索直接觸達到客戶經(jīng)理層面，便于其第一時間獲悉、跟進，提升了整體營銷效率。

　　“產(chǎn)品模型”配置規(guī)則，包括發(fā)生時間、時間類型、省市地區(qū)、所在行業(yè)、注冊資本、成立時間、企業(yè)背景等，系統(tǒng)基于預設規(guī)則智能挖掘商機事件，并將其轉(zhuǎn)化為開戶/存款/信貸等銀行業(yè)務信號，提升商機精準度，節(jié)省篩選過濾和分析時間。

　　“營銷名單+商機數(shù)據(jù)挖掘+信貸產(chǎn)品規(guī)則模型”進行能力組合，基于存量名單，遵循預設商機挖掘規(guī)則，自動挖掘名單企業(yè)的新增業(yè)務商機，助力存客拓新。

　　自動推送至APP或客戶經(jīng)理郵箱，實現(xiàn)商機智能觸達到人，提升營銷效率。推送時間與頻次、推送商機類型與名單范圍，均支持自定義。

　　中國銀行某一級分行為直屬總行管理的一級分行，經(jīng)營穩(wěn)健。近年來該行深入研究新興產(chǎn)業(yè)領域，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，完成銀行績效考核占比。在營銷力度加大背景下，意向客戶總量不斷擴大，需要同步提升貸款客戶準入排查手段，升級線上盡調(diào)能力，排除偽企業(yè)主、資信較差的企業(yè)貸款。該行盡調(diào)訴求如下——

　　1，盡調(diào)數(shù)據(jù)量大、整理耗時：貸款企業(yè)歷史數(shù)據(jù)量大、種類繁多分布在不同網(wǎng)站中，人工挖掘需要多平臺采集、整理、分析、計算，才能判斷隱藏風險，且數(shù)據(jù)質(zhì)量無法保證，難以確認采集到的是否為線，盡調(diào)水準不一：不同的業(yè)務人員、審批人員，因風控經(jīng)驗不同，盡調(diào)水平差異較大，造成準入客戶質(zhì)量層次不齊。

　　模塊，盡責中心、總經(jīng)理室等相關人員協(xié)同使用。主要通過盡調(diào)模塊提供的自動化準入、企業(yè)盡調(diào)、批量盡調(diào)、報告中心等能力，對貸款企業(yè)實施盡調(diào)超2000家，關注空殼指數(shù)、抵質(zhì)押信息、股權穿透、輿情公告等信息，實現(xiàn)了一站式數(shù)據(jù)調(diào)取、統(tǒng)一行內(nèi)盡調(diào)標準、下載盡調(diào)報告留檔及輔助匯報，大幅節(jié)省盡調(diào)時間及人力成本，并提升了準入客戶質(zhì)量。

　　為規(guī)避業(yè)務人員依賴個人經(jīng)驗決策，準入客戶質(zhì)量參差不齊，加重后續(xù)盡調(diào)工作量，銀行可將企業(yè)準入標準沉淀在系統(tǒng)內(nèi)，通過一套準入規(guī)則進行企業(yè)準入自動化審批，

　　啟信慧眼從企業(yè)的工商信息變更、司法訴訟、經(jīng)營風險等維度進行風險匯總、整合和展示，幫助審批人員完成企業(yè)自身風險掃描，并穿透關聯(lián)企業(yè)/人員風險；支持自定義各類風險信息對應的風險等級，快速進行

　　。除此之外，還提供了資信盡調(diào)、關系盡調(diào)、財務盡調(diào)、融資借款、關系圖譜、市場環(huán)境、輿情風險等盡調(diào)板塊，多維度數(shù)據(jù)輔助風險判斷。

　　針對批量準入審批場景，啟信慧眼支持一鍵導入5000家企業(yè)名單（簡稱/全稱），系統(tǒng)自動進行資質(zhì)、信用、風險信息挖掘，初篩人員可以快速篩選過濾空殼企業(yè)、吊注銷企業(yè)、其他高風險企業(yè)，篩選出授信風險較低的名單企業(yè)。

　　有貸戶，長期以來人工實施風險管理，信息搜集難度大，風險發(fā)現(xiàn)不及時。為了查清存量客戶的風險動態(tài)，銀行需要對所有未還款企業(yè)進行風險動態(tài)監(jiān)控，每天都需要將存量企業(yè)的風險按照不同維度導出，讓專人跟進。而每天都需要將存量企業(yè)的風險按照不同維度導出，讓專人跟進。而每天銀行都有客戶已還款，該部分名單需要從監(jiān)控名單中剔除掉。如此操作，工作量之大，缺乏數(shù)字化系統(tǒng)支撐，極度耗時耗力。該行信貸管理部、風險部于2022年初采用啟信慧眼風控模塊實施有貸戶風控，根據(jù)有貸戶業(yè)務規(guī)模和綜合程度分層風控，重點企業(yè)實時預警，其他客戶定期風險排查。截止目前，已在線W家

　　綜合管理崗或部門管理人員，可在客戶名單庫中對存量客戶預設分組，比如風控部可以“1000萬以下有貸戶”、“1000萬-2000萬有貸戶”、“2000萬以上有貸戶”

　　APP/系統(tǒng)站內(nèi)消息/郵件/短信/微信等多渠道預警推送到風險管理員及該企業(yè)負責的客戶經(jīng)理，大幅壓縮了風險事件反饋鏈條和周期，提升風險處理效率。風險管理員只需要通過啟信慧眼系統(tǒng)“監(jiān)控事件看板”

　　立案信息、開庭公告、法律文書、失信被執(zhí)行、股權凍結等常見司法風險、經(jīng)營風險、變更風險；同時系統(tǒng)智能生成《風險分析報告》，下載后供風險經(jīng)理二次加工，減少文案工作量。銀行科技合作伙伴—啟信慧眼啟信慧眼隸屬于上海合合信息科技股份有限公司，基于啟信商業(yè)大數(shù)據(jù)平臺，結合人工智能技術，打造標準化SaaS平臺。聚焦金融場景，啟信慧眼推出金融機構風控營銷SaaS，助力銀行、融資租賃、商業(yè)保理等行業(yè)解決

　　公司部、普惠金融部、小企業(yè)金融部、授信審批部、信貸管理部、風險管理部等。

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