科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，離不開金融的高質(zhì)量服務(wù)。金沙集團186cc成色銀行山西分行認真貫徹落實中央金融工作會議精神及省委、省政府決策部署，緊抓金融服務(wù)科技創(chuàng)新這個“牛鼻子”，立足山西產(chǎn)業(yè)特色和轉(zhuǎn)型發(fā)展需求，圍繞創(chuàng)新部署資金鏈，完善多維度、深層次、全方位的金融產(chǎn)品與服務(wù)，促進科技——產(chǎn)業(yè)——金融良性循環(huán)，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展打通堵點卡點，注入強勁金融動力。

　　截至2024年3月末，全行各項存款余額5787億元，較年初增加332億元；各項貸款余額3451億元，較年初增加206億元，其中，科技企業(yè)貸款余額183億元，較年初增加16億元，年增速9.4%，涉及存量貸款科技企業(yè)戶數(shù)798戶，其中國家級專精特新“小巨人”企業(yè)覆蓋率達到73%。

　　2024年1月19日，山西省科技廳與農(nóng)行山西分行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，科技與金融“雙向奔赴”，雙方共同探索科技與金融結(jié)合機制，完善金融支持科技創(chuàng)新體系，共同促進科技型企業(yè)成長，加快推進山西省創(chuàng)新型省份建設(shè)進程。

　　作為首批“晉創(chuàng)谷”入駐金融機構(gòu)，農(nóng)行山西分行全面落實晉創(chuàng)谷創(chuàng)新驅(qū)動平臺建設(shè)“1+5”政策體系，致力打造“投、貸、服”一體化的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，創(chuàng)新多種場景的科技金融服務(wù)模式，量身定制了系列產(chǎn)品“晉創(chuàng)貸”。這一產(chǎn)品整合農(nóng)行現(xiàn)有各類小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，針對科技初創(chuàng)企業(yè)普遍“缺數(shù)據(jù)、缺征信、缺擔保”問題，進行精準服務(wù)、有效破題。

　　通過開展名單制授信，采用信用評估和線上辦理等方式批量支持。對純信用方式無法滿足企業(yè)需求的，通過資產(chǎn)抵押方式進行深度支持。既可以采取房產(chǎn)、土地等有形資產(chǎn)抵押，也可以將商標權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)無形資產(chǎn)進行抵押，方便“輕資產(chǎn)”企業(yè)融資。通過與政府性擔保公司合作，引入擔保公司進行疊加支持，其中符合條件的初創(chuàng)期小微企業(yè)還可以免收擔保費。

　　新質(zhì)生產(chǎn)力對金融服務(wù)效率和響應(yīng)速度的要求更高。針對科技小微企業(yè)金融需求“短、小、頻、急、散”等特點，農(nóng)行山西分行構(gòu)建起了“縱向聯(lián)動、橫向協(xié)同、前后銜接”的金融服務(wù)模式，持續(xù)優(yōu)化貸款流程，提高貸款辦理時效，讓企業(yè)在不斷簡化的操作流程中獲得越來越好的服務(wù)體驗。

　　同時，山西分行加快科技支撐庫建設(shè)。對外整合資源，建立了行外科技專家?guī)欤ㄆ诮M織行業(yè)協(xié)會、科研院所、咨詢機構(gòu)等外部專家召開對話會、座談會，充分發(fā)揮外腦“智庫”力量，提供智力支持。對內(nèi)設(shè)立了“金融科技創(chuàng)新工作室”，組建科技金融市場營銷隊伍和審查審批專業(yè)化隊伍，作為銀行和企業(yè)之間的橋梁，因地制宜加強服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升服務(wù)“內(nèi)生動力”，更好地服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)。

　　堅持以高質(zhì)量金融供給激活科技企業(yè)創(chuàng)新動力，農(nóng)行山西分行在信貸政策支持、專屬產(chǎn)品打造、服務(wù)模式創(chuàng)新和資源配置保障等多個維度積極探索，先后推出了“專精特新小巨人貸”“新興產(chǎn)業(yè)賦能貸”“科技e貸”“火炬積分貸”“認股安排投（融）資顧問”“晉創(chuàng)貸”等特色產(chǎn)品，實現(xiàn)科技企業(yè)生命周期全覆蓋、額度需求全覆蓋。截至3月末，農(nóng)行山西分行已和省內(nèi)1901戶科技型企業(yè)建立合作關(guān)系，合作覆蓋率25.01%，累計投放貸款42億元；通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的“晉智易貸”產(chǎn)品，累計服務(wù)6戶企業(yè)，共涉及貸款金額5000余萬元。

　　做好孵化期企業(yè)基礎(chǔ)金融服務(wù)。山西分行積極支持初創(chuàng)期科技企業(yè)成長壯大，打造“晉創(chuàng)谷”科技金融集聚區(qū)，創(chuàng)新“銀政擔?！蹦Ｊ?，優(yōu)化“募投管退”全鏈條發(fā)展。依據(jù)孵化期科技小微企業(yè)訂單和資質(zhì)，給予不超過500萬元的生產(chǎn)經(jīng)營貸款，幫助科技型小微企業(yè)由研發(fā)期向產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)型。加強企業(yè)引育孵化，提供存款理財、交易銀行等基礎(chǔ)金融服務(wù)，陪伴企業(yè)成長。

　　滿足成長期科技企業(yè)擴大生產(chǎn)需要。山西分行拓寬抵質(zhì)押擔保范圍，加快發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)、數(shù)字資產(chǎn)質(zhì)押融資，加大項目貸款投放力度。依托產(chǎn)業(yè)鏈核心科技企業(yè)，加強保理e融、票據(jù)e融、票據(jù)e承等供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品營銷推廣力度。推出“科技e貸”“小微企業(yè)增信貸”等產(chǎn)品，向優(yōu)質(zhì)科技型小微企業(yè)提供流動資金貸款或固定資產(chǎn)貸款。省分行建立股權(quán)投資機構(gòu)“白名單”，以合作機構(gòu)投資科技型企業(yè)清單為依托，推廣“以投引貸”批量獲客模式。創(chuàng)新“認股權(quán)”產(chǎn)品，對接各類交易所，通過“科創(chuàng)貸+認股權(quán)+外部直投+上市培育”的服務(wù)鏈條，以貸促投，支持科技企業(yè)發(fā)展。

　　提升成熟期科技企業(yè)金融服務(wù)適配性。山西分行滿足企業(yè)合理有效融資需求，強化風(fēng)險管理、資金歸集、債券投資、債券承銷、并購貸款等綜合金融服務(wù)，幫助科技型企業(yè)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，支持企業(yè)市場化兼并重組或獲取科技成果知識產(chǎn)權(quán)。支持企業(yè)以專利權(quán)、軟件著作權(quán)等為基礎(chǔ)資產(chǎn)，發(fā)行證券化產(chǎn)品或以上述權(quán)益為抵押物，發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)等債務(wù)融資工具。

　　近年來，農(nóng)行山西分行持續(xù)向全省發(fā)展戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)布局聚焦，不斷強化與各級政府科技、工信、發(fā)改等主管部門、科技行業(yè)協(xié)會、各類商會、招商孵化基地、高校及科研院所、科技服務(wù)專業(yè)組織、頭部創(chuàng)投機構(gòu)、券商等多方協(xié)同合作，提升金融服務(wù)的精準度和送達率。充分發(fā)揮農(nóng)總行“股權(quán)投資生態(tài)圈”優(yōu)勢，山西分行通過主動融入“晉創(chuàng)谷”創(chuàng)新驅(qū)動平臺，為科創(chuàng)企業(yè)引入市場投資者提供更多資源整合、優(yōu)勢融合金沙集團186cc成色、業(yè)務(wù)撮合的發(fā)展機會，持續(xù)擴大科技金融生態(tài)圈。

　　融資擔保是擴大信貸投放的主要增信手段。今年以來，農(nóng)行山西分行進一步深化銀政合作，引入了銀擔合作、銀保合作等風(fēng)險分擔機制，充分利用風(fēng)險補償資金、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、政策性擔保、政策性保險等政府增信機制，開展科創(chuàng)企業(yè)區(qū)域特色融資產(chǎn)品創(chuàng)新，搭建覆蓋“省、市、縣”三級的“科技金融+政策性擔保”銀擔合作新模式，共同構(gòu)建支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境，形成科技、金融、政府相互塑造的良性循環(huán)新格局。

　　山西分行還著力拓展金融科技應(yīng)用場景，構(gòu)建新客群、新架構(gòu)、新生態(tài)、新政策、新產(chǎn)品、新創(chuàng)投、新保障“七新”體系，升級優(yōu)化“投、貸、服”一體化綜合金融生態(tài)圈。通過前期做精做深行業(yè)研究，山西分行繪制了鏈群圖譜，一鏈一策， 一群一案，支持山西省37家重點產(chǎn)業(yè)鏈 “鏈主” 企業(yè)、77家“鏈核”企業(yè)，將更多金融資源配置到高端裝備制造、新材料、新能源、現(xiàn)代醫(yī)藥、合成生物等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟增長新動能上來。特別是圍繞山西省制造業(yè)振興升級的戰(zhàn)略安排，推出晉鏈易貸系列金融產(chǎn)品，加強了對以“鏈長制”和專業(yè)鎮(zhèn)為依托的制造業(yè)企業(yè)支持。截至3月末，全行戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額509億元，較年初增加124億元；制造業(yè)中長期貸款余額162億元，先進制造業(yè)占比從兩年前的2.2%提升到49%。（梁晨霄）